养老金（Superannuation）是澳洲居民，退休养老最重要的支柱之一。作为一种保障机制，养老金确实是澳洲福利中并不可少的一个环节，之前澳洲政府就已经提议的一系列重大改革已形成法律，并已经在2018年的7月1日正式生效。
而近日，澳洲政府声称：将会对养老金这一福利系统进行升级！如果一旦成功，将为现在在职的从业人员，未来在澳洲的退休养老金将会多领53万澳币！
此次改革更加强调养老金的普惠性、消减富人避税的机会，推动澳洲养老金体系，向更加公平和可持续的方向发展。但同时也将对澳洲广大居民、特别是高净值人士产生重大影响。
澳洲养老金简介
澳洲养老金系统异常复杂，但是简单说来的话其实也就是三步：交钱、投资、领钱。
一、交钱
交钱就是向养老金账户里存钱，但是一共分一下几种情况：
1.雇主，澳洲雇主必须为员工缴纳普通收入的9.5%到员工年金中。
2.员工自己，在不超过法律规定上限的前提下，自愿把自己工资的一部分交到养老金里去。
3.政府，如满足一定条件，政府为低收入人群缴纳养老金。
4.可为配偶缴纳养老金，某些情况下，还可以申请抵税。
5.自营业主可以缴纳养老金。
二、投资
养老金的投资和普通的信托基金大同小异，也是交由基金经理运作。大多数人都是默认了雇主提供的基金，对自己的养老金并不需要怎么管理，但实际上您是可以选择自己的年金基金的！例如您觉得默认基金收益不好，或不适合自己，您可以告诉雇主转换到中意的基金，这个也是这次福利系统升级的重点所在！
三、领钱
养老金的领取是有严格条件的，除非有严重的经济困境或特殊原因，投资者要过了保留年龄才能领取。理论是，投资者过了60岁以后，不管是何种领取方式，都是免税的。
养老金投资
这次澳洲政府对于养老金的系统的升级，就是要在投资部分大调整！养老金投资，主要有四类，通常来说，员工可以自己选择Super管理公司，不同的Super管理公司有不同的产品，收取的管理费用也不同。每一个管理公司都有自己的投资策略、目标回报和涉及的风险。选择哪家一般都是员工默认的。
而投资的产品类型通常有以下四类，预期收益越高，风险越大。
Growth成长型
大约85％投于股票和房产（另外有高增长型，全部投于股票和房产）长期目标是高于平均回报，但收益不好的年份损失比低风险产品大。
Balanced平衡型
大约70％投于股票和房产（另外有中庸型，投资一半股票和房产）目标是合理回报，收益不好的年份损失相对低。
Conservative保守型
大约30％投于股票和房产，风险比较低。
Cash现金型
全部存在金融机构取得固定利息，确保资产不会有损失。
对于金融界的外行来说，我们都会非常信任基金公司的选择，把钱拿给他们管理。不过他们选择的投资项目也层次不齐，往往不经意间就会让你承受不必要的损失！例如在之前的调查报告中，发现的重大问题：
1.多重账户问题和收益率过低，每年导致养老金会员损失近40亿澳元
2.近1/3的账户为不必要账户，原因是这些账户已经持有一个主要养老基金账户
3.绝大部分表现不佳的养老基金，多为营利性质的零售养老基金
财务主管Josh Frydenberg，基金公司系统中结构性的缺陷让这些资金的回报率一直低迷，甚至直接损害了数百万澳洲人的账户收入！
而当你的Superannuation收入较少时，政府福利部门就要支出更多的养老金(Age Pension)补给你。这对于老龄化问题严重的澳洲政府来说无疑是比巨大地支出。面对堆积如山的债务，澳洲政府不得不减少福利，或是增加税收，甚至两者兼用。
养老金的支付作为联邦预算案中最大的支出，自然引起了执政党的注意：
2015-16财年间共花去$430亿澳币
2017-18财年将有37万公民将领养老金
这些公民的养老金将带来$36亿澳币的赤字……
为了实现财政预算平衡的目标，澳大利亚政府力争在2020-2021财年恢复收支平衡，并在中期保持盈余。为了减少养老金福利的开支，政府这次就把矛头指向的基金管理公司。未通过平均八年以上基准率汇报测试的项目，将会被从系统中删除。从而让每个人的养老金投资，收益更高，以此填补政府高昂的负债大坑！
生产力委员会还呼吁政府增加立法，严厉打击那些有缺陷的基金管理公司。虽然此举的目的是减少财政支出，但是却真实的造福了所有澳洲人。如果这项计划立即采取行动，那么即使是现在一名55岁的工人，等到他10几年后退休时，也能增加近8万澳币的收入！
照此推算，近几年进入劳动市场的年轻人在2064年退休时将增加$533,000的退休金！生产力委员会还希望为澳洲从业人员制订一份10个最佳基金公司候选名单，今年莫里森政府通过了一份“改善退休养老金系统”的计划，将对行业内所有的投资项目进行严格的把控，迫使那些总在打擦边球的狡猾项目得以淘汰。缩小行业竞争力的同时，澳洲人未来也能收到更多的钱！
除此之外，澳大利亚总理莫里森（Scott Morrison）前段时间宣布“取消延长退休年龄”的消息后，使澳洲公民可以像从前一样，在67岁退休并领取养老金。
莫里森称，新一届内阁一致决定废除延长退休年龄的政策，然而，从9月20日起，澳洲公民不仅可以在67岁领到养老金，还能比以前领到更多钱！因为单身养老金每两周可以多领$8.7澳币！每年可以多领$226.2澳币！领取养老金的夫妇则多领$13.2澳币！每年可以多领$343.2澳币！莫里森向媒体明确表示，新一届内阁一致决定废除延长退休年龄的政策。
结语
这项新的福利升级，将能够保障每一位工作者，在退休后拿到更多的养老金，假设你是最近几年才开始工作的，那么等你退休后，可以多拿$50万澳元！是不是有点小激动呢~~~